Введение:
Валютный обмен - обмен валюты одной страны на валюту другой по определенному курсу.
Валютно-обменные операции присутствуют в банке как обязательный элемент продуктового ряда, предлагаемого частным лицам наряду с пластиковыми картами, денежными переводами и другими банковскими продуктами. Как показывает мировая практика, от 40 % до 65 % своего дохода банки зарабатывают на валютно-обменных операциях, поэтому постоянное расширение и совершенствование валютных операций, является важнейшим условием функционирования банковской системы страны в целом.
В связи с этим в работе исследована технология валютно-обменной работы на примере Тверского отделения Сбербанка.
ОСБ - отделение сберегательного банка России, успешно работающий на благо своих клиентов уже более нескольких десятков лет, одна из самых надежных и диверсифицированных финансовых структур России.
Сбербанк России на сегодняшний день уверенно входит в пятерку крупнейших финансовых структур России. Впрочем, рост никогда не был для Банка самоцелью, а сейчас в особенности. Ближайшая цель - повышение качества услуг.
В нашей стране вопросы, связанные с изучением сущности и техники проведения валютных операций приобретают огромное теоретическое и практическое значение. Это связано с необходимостью дальнейшего развития внешнеэкономической деятельности нашей страны, со становлением конвертируемости рубля, с бурным развитием банковской системы в стране и появлением новых банков, получивших лицензии на осуществление валютных операций и делающих первые шаги в освоении валютного рынка, создающегося внутри страны, и международного валютного рынка, а также это связано со всем курсом реформ, проводимых в нашей стране. Знание техники проведения валютных операций на рынке позволяет банкам и участникам внешнеторговых сделок страховаться от валютных рисков, избегать необоснованных потерь иностранной валюты, получать дополнительную прибыль на спекулятивной игре и разнице курсов. Все это призвано помочь банкам РФ в освоении международного валютного рынка.
Несмотря на длительную историю валютно-обменных отношений, не существует единой валютной политики для всех банков. Каждый банк формирует свою собственную валютно-обменную политику, учитывая, экономические политические, географические, организационные и иные факторы, оказывающие влияние на его деятельность. Поэтому изучение проблемы и совершенствования системы валютного обмена в работе банка будет всегда актуальным.
Глава 3:
Важным направлением совершенствования валютно-обменных операций Тверского отделения Сбербанка является разработка и открытие сайта по обмену электронных валют. Здесь пользователи электронных платежных систем смогут быстро и выгодно обменять друг на друга наиболее часто используемые в рунете электронные валюты: Webmoney, E-Gold, Яндекс.деньги. [21;c.18-20].
Электронные валюты различных платежных систем завоевывают все большую и большую долю рынка электронных платежей в Интернете. Электронные деньги становятся обычным делом, особенно для тех пользователей Интернет, что проводят немалую часть своего времени в сети – по работе, или в качестве развлечения [34;c.18-19].
Через такие системы ежедневно проходят сотни тысяч долларов. С их помощью совершаются всевозможнейшие платежи – причем не только сугубо онлайновые, такие, как оплата хостинга или доменов, программного обеспечения, но и покупка вполне материальных товаров – домов, автомобилей, офисного оборудования, аренды офисов и жилья и т.п.
Основные платежные системы, созданные и ведущие дела в России – это система Webmoney, E-Gold, Яндекс.деньги. С их помощью можно совершить покупку практически в любом интернет-магазине [34]
Система Яндекс.Деньги является совместным проектом крупнейшего российского веб-портала Яндекс и группы компаний Paycash. Начало работы с системой осуществляется путем установки на компьютер пользователя интерфейса системы – Интернет.Кошелька. Система работает исключительно с рублевыми счетами [50].
Чтобы стать участником системы, необязательно иметь счет в банке или кредитную карточку. Достаточно пройти регистрацию в платежной системе Яндекс.Деньги. При этом в платежной системе автоматически будет открыт счет, связанный с вашим Кошельком. На этот счет вы зачисляете любым удобным для вас способом свои деньги, после чего вы можете проводить расчеты, можете сами получать деньги в свой Кошелек от кого-либо. Электронные деньги с виртуального счета вы при желании всегда сможете обменять на реальные деньги.
Рассмотрим схему работы системы Яндекс.Деньги. В других платежных системах схема работы аналогична.
1. Вы регистрируетесь в платежной системе Яндекс.Деньги и кладете деньги на свой счет в Процессинговом Центре системы . Таким образом у вас в Кошельке оказывается электронная наличность.
Заключение:
Подводя итоги выпускной квалификационной работы, можно сделать следующие выводы:
Валютно-обменные операции в РФ осуществляются в соответствии с Указанием от 7 октября 2005 г. N 1626-У О внесении изменений в инструкцию Банка России от 28 апреля 2004 года N 113-И и Федеральным законом от 10.12.2003 № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле".
Указание от 7 октября 2005 г. N 1626-У устанавливает порядок открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой РФ, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц [14].
Федеральный закон № 173-ФЗ устанавливает правовые основы и принципы валютного регулирования и валютного контроля в Российской Федерации, полномочия органов валютного регулирования, а также определяет права и обязанности резидентов и нерезидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валютными ценностями, права и обязанности нерезидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валютой Российской Федерации и внутренними ценными бумагами, права и обязанности органов валютного контроля и агентов валютного контроля [3].
Анализ последних публикаций по вопросу проведения валютно-обменных операций показал, что в настоящее время крупные банки постепенно преобразовывают обменные пункты в операционные кассы вне кассового узла.
Обменные пункты в том виде, как они до некоторых пор существовали на рынке, перестали быть рентабельны. А Банк России уже давно разрешил проводить валютно-обменные операции в операционных кассах вне кассового узла, в кредитно-кассовых офисах. Поэтому многие банки пошли как раз этим путем и переоборудовали обменные пункты в соответствии с требованиями ЦБ РФ в операционные кассы вне кассового узла. Можно сказать, что постепенное преобразование обменных пунктов в операционные кассы вне кассового узла становится общей рыночной тенденцией.
Одним из лидеров валютно-обменных операций последних лет является Сбербанк РФ. В 2004 году был достигнут рекордный для Сбербанка показатель объемов покупки и продажи населению наличной иностранной валюты, который составил 11 млрд 651,2 млн. долл. [46].
Данные результаты стали возможны благодаря проведению Сбербанком России мероприятий, направленных на повышение качества обслуживания населения при проведении валютно-обменных операций. Филиалы банка устанавливают курсы в зависимости от суммы покупаемой или продаваемой наличной иностранной валюты, а также разные курсы покупки и продажи валюты на территории одного города с учетом месторасположения операционной кассы или обменного пункта, наличия подразделений других уполномоченных банков и т.п. Для удобства граждан Сбербанк России предлагает полный спектр валютно-обменных операций с 26 видами наличных иностранных валют, а также постоянно проводит работу по расширению сети дополнительных офисов, операционных касс и обменных пунктов, совершающих покупку и продажу валюты. Прирост объемов валютно-обменных операций в Сбербанке России был также обеспечен в основном за счет продажи населению иностранной валюты.