Введение
Одной из важнейших функций коммерческих банков яв-ляется стимулирова¬ние накоплений в хозяйстве. Осуществ-ление структурной перестройки отечественной экономики должно опираться на использование главным образом и в первую очередь внутренних накоплений хозяйства. Они, а не иностран¬ные инвестиции должны составлять основную часть средств, необходи¬мых для реформирования экономики. Между тем современный уровень экономического развития российской экономики не создает у непосредственных про-изводителей и дру¬гих субъектов хозяйственной жизни, включая население, достаточных стимулов к сбережению и накоплению ресурсов. При невысоком уровне доходов насе-ления его склонность к накоплению на¬ходится на низком уровне, а разбалансированность потребительского рынка опустила этот уровень до минимальной отметки.
Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, должны не только макси-мально мобилизовывать имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и сформировать достаточно эф¬фективные стимулы к нако-плению средств на основе ограничения теку¬щего потребле-ния. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммер-ческих банков. Помимо высоких процентов, выплачиваемых по вкла¬дам, кредиторам банка необходимы высокие гарантии надежности по¬мещения накопленных ресурсов в банк.
Успешно действующую в стране систему государствен-ного гарантирования вкладов граждан можно рассматривать как апофеоз социального рыночного хозяйства.
2. Анализ действующей практики управления депозитами
2.1. Порядок совершения операций по вкладам
Порядок совершения операций по вкладам населения в ОАО «Альфа-банк» филиал «Саратовский» регламентируется в настоящее время Инструкцией организационно-правовых требований по оказанию банковских услуг физическим ли-цам.
Инструкция разработана на основе требований ст. ст. 834-843 Гражданского кодекса Российской Федерации, Нало-гового кодекса Российской Федерации, Федеральных Законов «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации», Указа Президента РФ №1212 от 18.08.96 г.
Список использованных источников
1. Гражданский кодекс РФ. М.: ЭКМОС, 2006. 228 с.
2. Налоговый кодекс РФ. М.: Проспект, 2006. 210 с.
3. Закон Российской Федерации от 3 февраля 1996 г. №395-1 «О Банках и банковской деятельности» //Российская газета. 1996. 10 февраля.
4. О гарантировании вкладов граждан в банках. Проект Федерального закона РФ //Банковское дело. 2003. №1. С.3.
5. Инструкция ОАО «Альфа-банк» от 25 февраля 2005 г. «Организационно-правовые требования по оказанию бан-ковских услуг физическим лицам».
6. Банковское дело: Учебник /Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 2003. 464 с.
7. Банковское дело: Учебник /Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2002. 576 с.
8. Бор М.З. Менеджмент банков. М.: ДеКа, 1997. 324 с.
9. Виноградов В.А. О системе гарантирования вкладов граждан в коммерческих банках //Деньги и кредит. 2003. №3. С.30.
10. Виноградов В.А. Сбережения граждан в банках и инве-стиционный потенциал экономики страны //Деньги и кредит. 2003. №5. С.40.
11. Воронин Д.В. Страхование депозитов – экономический и социальный стабилизатор рыночной экономики // Бан-ковское дело. 2005. №1. С.10.
12. Гарантирование вкладов граждан не терпит отлагатель-ства. Материал круглого стола //Банковское дело. 2006. №1. С.18.
13. Глисин Ф.Ф. О деловой активности коммерческих банков России //Банковское дело. 2003. №12. С.28.
14. Гражданское право /Под ред. А.П. Сергеева. М.: ПРО-СПЕКТ, 2005. 632 с.
15. Гусева А.Е. Система защиты банковских депозитов //Банковское дело. 2005. №1. С.22.
16. Европейский рынок пластиковых карточек //Мир карто-чек. 2002. №4.
17. Ефимова Л.Г. Банковское право: Учебник. М.: Изда-тельство БЕК, 2003. 548 с.
18. Жуков Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках. М.: Де-Ка, 1997. 284 с.
19. Казьмин А.И. Сбербанк России: надежность, проверен-ная кризисом //Деньги и кредит. 2003. №6. С.17
20. Канаматов К.М. Страхование банковских депозитов и АРКО //Деньги и кредит. 2003. №4. С.36.
21. Каценеленбаум З.С. К вопросу о сущности банковского депозита //Деньги и кредит. 1991. №4. С.75.
22. Маркова О.М. Коммерческие банки и их операции. М.: Банки и биржи, 1995. 288 с.
23. Масленченков Ю.С. Технология и организация работы банка: теория и практика. М.: ДеКа, 1998. 432 с.
24. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М.: ДИС, 1997. 464 с.
25. Российская экономика: прогнозы и тенденции. - 2005. Март. №84. С.17.
26. Севрук В. Банковские риски. М.: Дело, 1996. 68 с.
27. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 1996. 378 с.
28. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник /Под ред. Л.А. Дробозиной. М.: Финансы, 2005. 479 с.
29. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков и зару-бежный опыт. М.: Дело, 1993. 158 с.
30. Ямпольский М.М. О составе клиентов банка //Банковское дело. 2003. №12. С.42.