Введение:
В настоящее время в Российской Федерации в условиях перехода к рыночным отношениям роль и значение страхования как правового института неуклонно растет. Функции страхования обновляются и дополняются с течением времени. С изменением социально-экономического устройства государства и введением рыночных механизмов, инструментов хозяйствования, подчиненных действию законов рыночной экономики, защита от всего многообразия рисков становится насущной необходимостью. Страхование становится рациональным, экономичным механизмом защиты имущественных интересов хозяйствующих субъектов товаропроизводителей, граждан.
Чтобы лучше понять, что же представляет собой страхование на современном этапе его существования необходимо проследить его развитие с момента появления до наших времен.
Страховое дело в России до 1917года. Страховое дело в России имеет глубокие корни. Считается, что первым по времени было морское страхование. Екатерина Вторая, озабоченная развитием русской морской торговли, издала в 1782 году «Устав купеческого водоходства», включавший в себя постановление о морском страховании. Страхование от огня началось в России также во времена Екатерины Второй. Первое общество взаимного страхования от огня было основано в Риге – западной окраине Российской Империи. В других русских городах в 18 веке страхования не существовало, исключая Санкт-Петербург. Во второй половине 18 века значительное число домов аристократии в Санкт-Петербурге страховалось за границей.
Первый этап в развитии страхового дела в Российской Империи открывается подписанием Екатериной Второй Манифеста от 28 июня 1768 года об учреждении Государственного Заемного Банка. Этим Манифестом запрещалось страховать имущество в иностранных компаниях: «Запрещаем всякому в чужие государства дома или фабрики здешние отдавать на страх и тем выводить деньги во вред и убыток государственный». Таким образом, страховое дело предполагалось организовать на основе абсолютной и в принципе бессрочной государственной страховой монополии, что, однако, потерпело крах.
§4 Форма страхования.
Выделяют добровольную и обязательную формы страхования (п.1 ст.3 Закона).
Добровольным является страхование, при котором права и обязанности его участников возникают только в результате свободного волеизъявления сторон договора страхования – страхователя и страховщика. Добровольное страхование имеет, как правило, заранее ого¬воренный определенный срок страхования. Начало и окончание срока страхования указывается в договоре с особой точностью, так как страховщик несет страховую ответственность только в период страхования. Договор страхования обязательно заключа¬ется в письменной форме.
Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями действующего законодательства. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования.
Добровольное страхование имеет, как правило, заранее ого¬воренный определенный срок страхования. Начало и окончание срока страхования указывается в договоре с особой точностью, так как страховщик несет страховую ответственность только в период страхования. Договор страхования обязательно заключа¬ется в письменной форме.
По добровольному страхованию можно обеспечить непрерыв¬ность страхования при своевременном возобновлении договора на новый срок. Добровольное страхование вступает в силу лишь по¬сле уплаты страхового взноса (страховой премии). Причем долго¬срочный договор добровольного страхования действует, если взно¬сы уплачиваются страхователем периодически (ежемесячно, еже¬квартально) или единовременно (один раз в год).
Договоры добровольного страхования имущества или лич¬ного страхования являются частью гражданских правоотноше¬ний и входят в число возмездных договорных обязательств. По такому договору одна сторона обязана уплатить другой стороне обусловленную сумму взносов. В свою очередь другая сторона готова оказать оговоренную в договоре страховую услугу. По договору страхования услуга состоит в выплате страхового воз¬мещения или страховой суммы за последствия произошедших страховых случаев.
Библиография
Научная литература.
1.Альгин А.П. Риск и его роль в общественной жизни.
2.Белых В.С, Кривошеев И.В. Страховое право. М., издательство НОРМА. 2002.
3.Грачева Е.Ю., Соколова Э.Р. Финансовое право в вопросах и ответах., 1998г. С.94.
4.Залесский С.С. Словарь гражданского права. М., ИНФРА-М. 1998.
5.Залесский В.В. Гражданское право.М.,1996. С. 275.
6.Никитенков Л.К., Осипов В.И. Имущественное страхование. М., Экзамен. 2002.
7.Петров Д.А. Страховое право. СПб. 2001.
8.Садиков О.Н. Гражданское право России. Часть вторая. Обязательственное право: курс лекций. М., издательство БЕК, 1997.
9.Серебровский В.И. Очерки советского страхового права России.
10.Шихов А.К. Страхование. М., ЮНИТИ. 2001.
Нормативно-правовые акты.
1.Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 года
2.Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая. Принят 21 октября 1994 года. // Собрание законодательства Российской Федерации, 1994. № 32. Ст. 3301.
3. Федеральный закон от 30 ноября 1994 года «О введении в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации». // Собрание законодательства Российской Федерации. 1994. № 32. Ст.3302.
4. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Принят 22 декабря 1995 года. // Собрание законодательства Российской Федерации, 1996. № 5. Ст. 410.
5. Федеральный закон от 26 января 1996 года «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации». // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. № 5. Ст.411.
6. Кодекс Торгового Мореплавания Российской Федерации от 31 марта 1999 года. // Собрание законодательства Российской Федерации. 1999. № 18. Ст. 2207.
7.Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 года в редакции Федерального закона от 31 декабря 1997 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации». // Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации. 1993. № 2. Ст. 56.
8. Федеральный закон от 2 декабря 1990г. В редакции Федерального закона от 3 февраля 1996г. “О банках и банковской деятельности //Собрание законодательства Российской Федерации. 1996..№ 6. Ст. 492.
9.ФЗ «О медицинском страховании в Российской Федерации» от 28.06 91 г. с изменениями на 01.07.94. // Ведомости Съезда народных депутатов РФ Верховного совета РФ.
10.Указ Президента Российской Федерации от 07 июля 1992 года № 750 в редакции Указа Президента Российской Федерации от 06 апреля 1994 года «Об обязательном личном страховании пассажиров».// Собрание актов Президента и Правительства РФ от 1992 года. № 2. Ст. 35.
11. Указ Президента Российской Федерации от 06 апреля 1994 года «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования».// Собрание актов Президента и Правительства РФ от 1994 года. № 15. Ст. 1174.
12.Приказ Министерства финансов Российской Федерации от 17 июля 2001 года №52н об утверждении «Положения о порядке ограничения, приостановления и отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации»
13. Приказ Росстрахнадзора от 19 мая 1994 года № 02-02/08 «Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации».