Введение
Актуальность представленного аналитического материала заключается в том, что в настоящее время для восстановления банковской системы России не хватает необходимых средств ни у Правительства, ни у Центрального Банка России. Уже неоднократно звучали заявления о необходимости привлечения иностранных банков для реструктуризации российского банковского сектора. Однако практических шагов в этом направлении делается очень мало.
В сложившихся условиях восстановление и развитие российской банковской системы может идти по трем сценариям или по пути какой-то их комбинации.
1. Рекапитализация банков за счет стабилизационных займов ЦБР, т.е. посредством эмиссии с сохранением в основном существующей сети. В сущности это путь воссоздания системы, пороки которой уже привели к кризису.
2. Привлечение средств учредителей и акционеров для восстановления капиталов банков, а где это невозможно, банкротство проблемных банков. Это путь, на котором настаивают международные финансовые организации.
3. Широкий доступ нерезидентов на российский банковский рынок, привлечение иностранного капитала.
Третий сценарий имеет массу плюсов и минусов, главное, что пока российский рынок весьма непривлекателен для иностранного банковского капитала. Но в сложившихся условиях этот путь представляется наилучшим.
Максимальное привлечение в российскую банковскую систему иностранного капитала может способствовать капитализации отечественных банков.
Для достижения хотя бы уровня капитализации банковского сектора стран Центральной и Восточной Европы требуется порядка 10 млрд. долларов. В ближайшее время правительство и ЦБ попытаются сконцентрировать свои ресурсы в ограниченном числе банков и вряд ли осуществят крупные дополнительные вложения в данный сектор. Рост капитала банков происходит и естественным путем - за счет взносов акционеров, предоставления ими субординированных кредитов и капитализации текущей прибыли. Однако этого канала недостаточно, учитывая низкую рентабельность банков при нынешнем падении маржи, стабилизации инфляции и валютного курса. Нужно признать: без иностранных денег проблему капитализации банков решить не удастся.
3. Перспективы развития деятельности иностранных коммерческих банков в РФ
3.1. Либерализация ограничений на деятельность иностранных банков в России
В России уже работает большинство из иностранных банков, которые в этом могли быть заинтересованы.
Среди всех стран Центральной и Восточной Европы российская банковская система отличается не только числом банков, но и необычайно низкой долей активов и капитала, контролируемых банками с иностранным капиталом. По числу открытых филиалов, дочерних банков и представительств международных банков Россия находится на 4-м месте в регионе, уступая только Венгрии, Польше и Чехии (см. таблицу). По большому счету в России уже работают практически все банки, которые потенциально были заинтересованы в этом.
В целом с учетом банков с отозванной лицензией на конец 2001 г. иностранный капитал присутствовал более чем в 100 банках, однако более 50% капитала нерезидентов находилось всего в 37 банках. В то же время только в Москве действуют представительства 53 иностранных банков, в том числе 7 банков из СНГ.
Первый иностранный банк в России - «Кредит Лионэ Русбанк» был основан еще в конце 1991 г. в Санкт-Петербурге, администрация которого в тот период вынашивала планы сделать город финансовой столицей России. В 1992 г. ЕБРР основал с 51% акций Российский банк проектного финансирования, ныне после изменения состава акционеров существующий как Банк кредитования малого бизнеса (КМБ-банк).
В 1993 г. было основано уже 12 «дочек» иностранных банков, включая банк «Еврофинанс», который после продажи дочерним банком ЦБ во Франции BCEN Eurobank контрольного пакета российским инвесторам перестал быть банком с иностранным капиталом в конце 2001 г.
Литература
1. Анализ процентной политики коммерческого банка. Уч. пос. Батракова Л. 2002.
2. Банковский менеджмент. Краткий курс. Т.Никитина. Питер. 2002 г. 160 с.
3. Банки и банковская деятельность для клиентов. Александрова Н. Питер. 2002г.
4. Банки и банковские операции в России. Букато В. ФиС. 2001 г. 368 с.
5. Банки и банковское дело. Уч-к (пер). Балабанов И.Т. Питер. 2003 г. 304 с.
6. Банки и банковское дело. Краткий курс. Балабанов И.Т. Питер. 2003. 256 с.
7. Банки на переходе. В.Попков. Дека. 2001 г. 432 с.
8. Банки на фондовом рынке. Правовое регулир. Уч.- практ. пос. Кормош Ю. 2002
9. Банковская конкуренция. Самойлов Г. Экзамен. 2002 г. 256 с.
10. Банковская корреспонд. на немецком языке. Уч. пос. Ковтун Л. 2002 г. 112 с
11. Банковские операции. Учебное пособие. Т.Виноградова. Феникс. 2001 г. 384 с.
12. Банковские операции: финансовый анализ. Черкасов В. 2001 г. 288 с.
13. Банковские расчеты: анализ нормативного обеспечения. Буянов В. 2002 г. 320 с.
14. Банковские риски: проблемы учета, управ. и регулир. Беляков А. 2003 г. 256 с.
15. Банковские системы развитых стран. Щербакова Г. Экзамен. 2001 г. 224 с.
16. Банковские услуги предприятию. Базовые операции. Уч. пос. Дихтяр В. 2001 г.
17. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. Иванов А. ФиС. 2002г. 176
18. Банковский менеджмент. Краткий курс. Т.Никитина. Питер. 2002 г. 160 с.
19. Банковский надзор и аудит. Практикум. Уч. пос. Шидловская М. 2003 г. 318 с
20. Банковский план счетов и Правила ведения бухучета. Парфенов К. 2002 г. 559
21. Банковское дело. Белоглазова Г. Питер. 2002 г. 384 с.
22. Банковское дело. Свиридов О. МарТ. 2002 г. 416 с.
23. Банковское дело. Курс лекций. Жарковская Е. Омега-Л. 2002 г. 399 с.
24. Банковское дело. Толковый словарь. Островская О. Гелиос АРВ. 2001 г. 400 с.
25. Банковское дело. Учебник. Под ред. Лаврушина О. 2002 г. 672 с.
26. Банковское дело. Учебник. Коробова Г. Юристъ. 2002 г. 751 с.
27. Состояние банковского сектора Российской Федерации в 2001 году. Информационно-аналитические материалы ЦБ РФ. 2002г.
28. Информация о кредитных организациях с участием нерезидентов на 1 января 2003 года. Аналитической записка ЦБ РФ. 2003 г.
29. Матовников М.Ю. - Неконкурентоспособные и беззащитные. //Банковское дело в Москве, №12 2001.
30. Матовников М.Ю. - Худая теплица. //Эксперт, №46 2001.
31. Матовников М.Ю. - "Свой" вкладчик найден. //Время МН, 28 сентября 2001.
32. Матовников М.Ю. - Мимо российских банков. Проходит все больше кредитных ресурсов //Русский фокус, №23, 2001.
33. Матовников М.Ю. - Крупнейшие депозитарии российских банков //Московская правда, 20 августа 2001.