Введение
Актуальность дипломной работы. В рыночно ориентированной экономике России важным фактором развития является кредитование, выступающее в качестве способа удовлетворения потребностей всех предпринимателей и потребителей в денежных ресурсах (а тем самым средством перераспределения экономических ресурсов) и формой предпринимательской деятельности банков и других кредитных организаций. Оно напрямую связано с результатами производственно-хозяйственной деятельности, и прежде всего с финансовым состоянием предпринимателей, составляющих важнейшую группу нефинансовых заемщиков.
В настоящее время практически любое физическое или юридическое лицо, испытывая потребность в финансовых ресурсах, прибегает к использованию кредита как к способу решения своих финансовых проблем. Но желающих взять деньги в долг становиться больше, чем желающих своевременно обслуживать свои долговые обязательства. Особую актуальность эта проблема приобретает в современных российских условиях, когда наблюдается настоящий бум потребительского кредитования. Так, по оценкам специалистов, всего в России насчитывается 50 млн. потенциальных заемщиков. При этом уже сейчас процент невозвращенных кредитов достаточно высок. По некоторым экспертным оценкам, количество подобных кредитов в нашей стране составляет до 15% от общего числа выданных банками ссуд.
3. Разработка предложений по совершенствованию системы потребительского кредитования, реализуемого ЗАО ЮниКредит Банком
Очевидно, что внедрение системы управления отдельными видами рисков, пусть даже самой передовой, не позволит считать уровень риск-менеджмента достаточным: обособленная система не поддержит принятие верных управленческих решений в случае, когда кредитная организация подвергается риску иного вида. Задача комплексного управления рисками требует внедрения комплексной технологии, как присутствующего во всех сферах банковской деятельности и на всех этапах выполнения операций процесса идентификации, оценки и измерения рисков и принятия решения по управлению всеми видами рисков.
Успешность внедрения сложных решений, представляющих собой комбинацию специализированных программных продуктов, интегрированных в единое информационное пространство, в эксплуатацию существенно зависит от того, какой подход к проектированию решения был выбран изначально. Рекомендуемый нами подход предполагает, в первую очередь, проектирование технологии управления рисками на принципиальном уровне, а затем – детализацию и поэтапную автоматизацию. Такой подход позволяет достаточно быстро приступить к реальному применению комплексной технологи работы риск-мененджмента в банке, получить практические результаты, а далее, в процессе работы, итерационно корректировать технологию на каждом шаге ее дальнейшего развития. При этом приобретение и внедрение специализированных программных продуктов осуществляется по потребности, то есть по мере роста и развития бизнеса, когда возникает необходимость в соответствующем решении и сформировано четкое понимание набора требований к программному обеспечению и направлений дальнейшей автоматизации.