Введение:
Организация финансово-кредитного обслуживания предприятий, организаций и населения, функционирование кредитной системы играют исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитно-финансового механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом.
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Как видно из определения, основное назначение банков - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Наряду с банками перемещение денежных средств на рынках осуществляют и другие финансовые и кредитные учреждения: инвестиционные фонды, страховые компании, брокерские фирмы и т.д. Но банки как субъекты финансового рынка имеют два существенных признака, отличающие их от всех других субъектов.
Для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства (депозиты, сберегательные сертификаты и пр.), а мобилизованные на этой основе средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими.
Банки отличает принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами, например при помещении средств клиентов на счета и во вклады, при выпуске депозитных сертификатов и т.п.
Сегодня коммерческий банк в развитой рыночной экономике способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Широкая диверсификация операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной конъюнктуре. Не случайно во всех странах с рыночной экономикой они остаются главным операционным звеном кредитной системы.
Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый «набор», без которого банк не может существовать и нормально функционировать. К таким конституирующим операциям банка относятся: прием депозитов; осуществление денежных платежей и расчетов; выдача кредитов.
Глава 3:
Внутрибанковские специальные карточки международными не являются. Основная цель их эмиссии состоит в том, чтобы получать наличные в других городах, где отсутствует филиальная сеть банка посредством банка-партнера.
Смарт-карты, электронная коммерция - это не только технологические новации, интересные для технологических компаний, для специалистов в области информационных технологий, но и возможности, позволяющие банковским специалистам обеспечить более высокий уровень сервиса для клиентов, а также предложить им новые банковские услуги.
Как кредитные, так и дебетовые карточки могут быть индивидуальными и корпоративными. Индивидуальные карточки (Customer cards) - только физическим лицам, корпоративные - только компаниям (организациям).
Корпоративная карточка привязана к счету компании и может быть оформлена только на сотрудника компании. Такая карточка может быть лимитирована компанией и тогда владельцу карточки устанавливается лимит использования денежных средств со счета компании. Если лимит не установлен, владелец карточки может распоряжаться всей суммой находящейся на счету компании (привязанном к данной карточке).
В рамках классификации карточек на индивидуальные и корпоративные можно выделить в отдельный вид семейные карточки. Они выдаются как индивидуальные только физическим лицам, но также как корпоративные отдельные карточки можно оформить на каждого члена семьи владельца кард-счета. При этом для кредитной карточек членов семьи обычно устанавливается лимит использования средств.
В целях совершенствования и повышения эффективности операционно-кассового обслуживания в ООО «Славинвестбанке» предлагается выпустить и использовать в расчетах пластиковую карту банка.
Микропроцессорная банковская карточка ООО «Славинвестбанке» - пластиковая карточка со встроенным микропроцессором и нанесенным логотипом банка. Карточка может быть использована в качестве платежного средства на предприятиях торговли и сферы услуг, при получении наличных денежных средств в банковских учреждениях и через банкоматы, на которых имеется знак: «Славинвесткарт».
Одной из основных особенностей построения системы безналичных расчетов с использованием микропроцессорных карт «Славинвесткарт» является наличие одного Главного центра эмиссии, а так же распределенный процессинг между региональными банками. Подобный подход позволяет предельно упростить процедуру выдачи карт. Любой человек будет иметь возможность прийти в банк, положить деньги на счет, и получить карту «Славинвесткарт», затратив на все это порядка 10 минут.
Заключение:
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
В первой главе дипломной работы рассмотрены теоретические основы организации работы банков с юридическими лицами.
Поскольку платежно-расчетная функция банков относится к числу важнейших банковских опе¬раций, в работе подробно описана организация расчетно-кассового обслуживания.
В этой же главе рассмотрены кредитные операции банков и их организация. В том числе дана классификация кредитов по назначению (цели кредита); сфере использования; срокам пользования; обеспечению; способу выдачи и погашения; видам процентных ставок. Также исследованы принципы и методы кредитования.
Специфика современной практики кредитования состоит, однако, в том, что российские банки в ряде случаев не обладают единой методической и нормативной базой организации кредитного процесса.
Помимо расчетно-кассового обслуживания и кредитования коммерческие банки осуществляют достаточно широкий круг иных обслуживающих операций: валютные, документарные, депозитные, операции с ценными бумагами, посреднические операции (лизинговые, факторинговые, трастовые и др.), операции с пластиковыми картами, дистанционное банковское обслуживание, финансовый консалтинг.
Объектом исследования дипломной работы является общество с ограниченной ответственностью «Славинвестбанк». ООО «Славинвестбанк» зарегистрирован 10 мая 1994 года. Банк имеет Генеральную лицензию на проведение банковских операций № 2820.
ООО «Славинвестбанк» - является членом Ассоциации региональных банков России, членом Московской Межбанковской Валютной биржи, действительным членом SWIFT - Сообщества Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций, членом Ассоциации Табачных дистрибуторов "Грандтабак".
ООО «Славинвестбанк» входит в число 100 крупнейших банков России. Уставный капитал на 01.12.2003 года составлял 1,2 млрд. руб., чистые активы на 01.12.2003 года - 5,04 млрд. руб. По состоянию на 01.10.2003 банк занимал 86 место - по размеру собственного капитала; 91 место - по размеру активов.
Среди основных партнеров и клиентов банка - большая группа ведущих предприятий Российской федерации, ряд крупнейших финансовых учреждений Казахстана.