Основная часть:
Роль Центрального банка в регулировании
кредитно-денежной системы страны
В большинстве стран мира главный банк сейчас исполняет 4 основные функции:
1. по поручению государства осуществляет выпуск наличных денег;
2. действует как «банк банков»;
3. играет роль «банкира правительства»;
4. регулирует денежно-кредитные операции и наблюдает за тем, как действующие в стране коммерческие банки соблюдают законы и правила деятельности.
Нужно заметить, что хотя центральные (государственные) банки в любой стране не обслуживают ни граждан, ни фирмы, они ведут собственную коммерческую деятельность и даже зарабатывают прибыль.
Например, Центральный банк России в 1994 году получил 11,5 трлн. руб. прибы-ли и значительную ее часть направил в доход бюджета страны.
Эмиссия наличных денег.
В любой развитой стране мира сегодня денежная масса состоит из множества различных видов денег. При этом безналичные деньги выпускаются в обращение (эмитируются) коммерческими банками, когда они дают кредиты гражданам и фирмам.
Наличные же деньги обычно изготавливаются и распространяются центральным банком, которому такое монопольное право предоставлено государством.
«Банк банков».
Об этой функции было сказано выше. В дополнение можно отметить, что цен-тральный банк помогает банкам выбирать из трудных ситуаций лишь при чрезвы-чайных ситуациях, не зависящих от самого банка. Но центральный банк не несет ответственности за убытки коммерческих банков, выдавших неудачные кредиты и потому разорившихся.
«Банкир правительства».
Во всех странах центральные банки обслуживают финансовую деятельность госу-дарства, помогая ему решать те или иные задачи. Это удобнее для государства, поскольку, будучи владельцем такого банка, оно получает от него обслуживание на более льготных условиях, чем предлагают коммерческие банки.
Регулирование денежно-кредитной сферы и контроль за деятельностью коммерческих банков.
Центральный банк реально является частью государственного аппарата управле-ния экономикой. Но при этом законодательство (в том числе и российское) преду-сматривает его независимость от исполнительной власти (председатель Банка не подчинен премьер-министру страны) и ответственность только перед властью за-конодательной и президентом страны.
Центральный банк фактически выполняет часть государственных функций по ре-гулированию экономики.
Его основными задачами в этой области являются:
1. контроль за созданием и деятельностью коммерческих банков. Этот контроль призван способствовать поддержанию стабильности банковской системы и удерживать банки от слишком рисковых операций;
2. определение правил денежных операций с национальной и иностранными ва-лютами. Именно ЦБ России определяет в нашей стране правила покупки и про-дажи иностранной валюты, а также ее использования в хозяйственной деятель-ности;
3. регулирование масштабов кредитной эмиссии коммерческих банков.
О том, как центральные банки регулируют кредитную эмиссию, стоит рассказать поподробнее.
В условиях резервной банковской системы величина кредитной эмиссии получает четкие рамки.
Она определяется двумя факторами:
1. суммой избыточных резервов, образовавшейся у всех банков страны;
2. величиной депозитного мультипликатора, которая сама зависит от резервных требований, устанавливаемых ЦБ.