Введение:
Банки – центральные звенья в системе рыночных отношений. Развитие их деятельности – необходимое условие реального создания рыночной экономики. Современная экономика России характеризуется появлением большого количе-ства коммерческих банков. Коммерческий банк является активным элементом рыночной экономики. Переход России к рыночной экономике, повышение эф-фективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры – невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитной политики. Миссия банка заключается в содействии развития бизнеса и реально-го сектора экономики, предоставляя широкий спектр банковских услуг и про-водя гибкую кредитную политику, внедряя современные технологии и обеспе-чивая высокий профессиональный уровень обслуживания.
Коммерческие банки расширили сферу своей деятельности, увеличили ко-личество услуг, предоставляемых клиентам. Однако это привело также к увели-чению количества видов риска, которым стала подвергаться деятельность бан-ков.
Перед каждым банком в отдельности и перед банковской системой в целом актуальными становятся вопросы перспектив развития. Решение этих задач возможно только на основе изучения имеющегося опыта, как отечественных, так и зарубежных банков, что определяет важность и актуальность выбранной темы.
В условиях рыночной экономики возможность привлечения дополнитель-ных ресурсов для банков однозначно обусловлена степенью их финансовой ус-тойчивости. Возрастает заинтересованность в качестве финансового состояние банка со стороны его клиентов и собственников. Финансовая стабильность бан-ка ставится вопросом его выживания, поскольку один из вариантов результатов финансовой деятельности банка становится банкротство.
Роль устойчивого финансового состояния банка заключается в том, что клиенты стараются доверять свои средства только тем банкам, которые имеют достаточно устойчивую положительную репутацию на рынке финансовых ре-сурсов, предоставляют достаточно высокий процент по вкладам клиентов, пре-доставляют расширенную сеть дополнительных услуг своим клиентам. Все это возможно только в том случае, если банк имеет устойчивое финансовое поло-жение.
Глава 2:
Организационное построение Банка России – единая централизованная система с вертикальной схемой подчинения, включающая: центральный аппа-рат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, учебные и другие учреждения.
Таким образом, Центральный банк России можно представить как единую систему, имеющую своеобразные филиалы в каждом административном обра-зовании страны. На местах такими филиалами являются расчетно-кассовые центры (РКЦ) или при крупных территориальных учреждениях (национальных банках, областных управления) так называемые ЦОУ (центральные операцион-ные центры управления). Однако эти территориальные учреждения не имеют статуса юридического лица и не могут сами выпускать нормативные докумен-ты.
Территориальные учреждения Банка России анализируют и прогнозируют экономическую и финансово-кредитную ситуацию в соответствующем регионе, организуют расчетно-кассовое обслуживание, делегируют функции валютного контроля банковского надзора и инспектирования, осуществляют расчетные операции по бюджету и внебюджетным фондам.
При банке России создан Национальный банковский совет: двух председа-телей каждой из палат Федерального собрания, по одному представителю от Президента Российской Федерации и Правительства, Министра финансов и Министра экономики, представителей Банка России, кредитных организаций и экспертов. Общее число членов Совета не должно превышать 15 человек. Глав-ная функция этого органа – участие в разработке концепции совершенствова-ния денежно-кредитной системы страны.
Деятельностью Банка России руководит высший орган – Совет директо-ров, который определяет основные направления политики и деятельности банка и осуществляет оперативное руководство. В совет Директоров входят 12 членов в составе Председателя Банка и его заместителей, а также другие члены Совета. Председатель Банка России назначается Государственной Думой на 4 года по представлению Президента страны. В таком же порядке назначаются и осталь-ные члены совета директоров. Аппарат банка состоит из департаментов и управлений. Взаимоотношения банка России с органами государственной вла-сти, управления и местного самоуправления строятся таким образом, что орга-ны власти не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России, касающе-гося его полномочий, и принимать решения, противоречащие Закону о банке России. Банк вправе обратиться в Высший арбитражный суд российской Феде-рации с иском о признании недействительными актов органов государственной власти и местного самоуправления.
Для выполнения своих функций Банк России, разумеется должен прини-мать участие в разработке экономической политики правительства. Председа-тель ЦБ участвует в заседаниях правительства, а Министр финансов и Министр экономики – в заседании Совета директоров Банка России с правом совеща-тельного голоса. Практическое взаимодействие Правительства РФ с Банком России осуществляет Министр финансов.
Коммерческий банк является активным элементом рыночной экономики. Главное назначение банка состоит в том, чтобы аккумулировать денежные средства и предоставлять их в виде кредита. Поэтому коммерческий банк пред-ставляет собой деловое предприятие, которое оказывает услуги своим клиен-там, т.е. вкладчикам (кредиторам) и заемщикам, извлекая прибыль за счет раз-ницы процентов, получаемых от заемщиков и вкладчиком (кредиторов) за пре-доставленные денежные средства. Миссия банка заключается в содействии раз-витию бизнеса и реального сектора экономики, предоставляя широкий спектр банковских услуг и проводя гибкую кредитную политику, внедряя современ-ные технологии и обеспечивая высокий профессиональный уровень обслужи-вания. Основной функцией коммерческого банка является посредничество ме-жду кредиторами и заемщиками, причем банки, в отличие от других финансо-вых небанковских структур, обеспечивают основную часть всех средств денеж-ного обращения экономики конкретной страны.
Заключение:
Сейчас, когда в России сложилась система рыночных отношений, банк становится если не главной, то одной из важнейших структурой. Если раньше банковское дело в России находилось на довольно низком уровне, то сейчас это одна из наук, развивающихся наиболее быстрыми темпами.
В связи с переходом нашей страны от административно-командной систе-мы управления экономикой к рыночным методам изменилась и резко возросла роль кредитов. В настоящее время кредиты банков, обеспечивая хозяйственную дея¬тельность предприятий, содействуют их развитию, увеличению объемов производства продукции, работ, услуг. Значение кредитов банка как до¬полнительного источника финансирования коммерческой деятельности осо-бенно проявляется на стадии становления предприятия, которое ис¬пользует кредитные ресурсы при осуществлении долгосрочных инвести¬ций, направлен-ных на создание нового имущества (при капитальных инве¬стициях).
В настоящее время в деятельности коммерческих банков России сущест-вуют серьезные проблемы. Это связано с причинами финансового неблагопо-лучия в банковской системе, которая зависит от общего состояния экономики государства, а также от недостатка необходимого опыта и подготовленных кад-ров для работы банков в условиях рыночных преобразований.
Банковское дело находится в процессе перемен. Стремясь повысить эко-номическую эффективность и улучшить механизм распределения ресурсов, правительство предпринимает шаги в направлении создания в экономике атмо-сферы открытости, конкуренции и рыночной дисциплины. Для того, чтобы вы-жить и добиться процветания, банкиры должны отбросить свои бюрократиче-ские традиции и превратиться в предпринимателей, реагирующих и приспосаб-ливающихся к рыночной экономике. Принципы прямого государственного управления банковской системой также должны измениться. В большинстве стран государство должно создать правовую, регулятивную и политическую среду для надежного банковского дела.