Введение
Банковский кредит является одной из главных статей дохода банков, а также выполняет важные функции в системе общественного воспроизводства. С помощью банковского кредита осуществляется перераспределение средств между различными отраслями и предприятиями в соответствии с меняющейся конъюнктурой рынка и необходимостью оптимизации производства. В одних отраслях предприятия для своего нормального функционирования должны интенсивно расширяться, в других это расширение может осуществляться медленными темпами, а в-третьих, условием нормального функционирования может быть поддержание объемов производства в существующих масштабах. Ограниченность, обусловленная размерами их накопления, может уменьшить возможности быстрого реагирования хозяйствующих субъектов на имеющихся условиях производства. Более удобен в этом отношении кредит, посредством которого в нужный момент может быть удовлетворена потребность хозяйствующего субъекта.
Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений.
В системе кредитных отношений банки - одно из центральных звеньев. Одной из важных функций банка является посредничество в перераспределении денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятия и денежных доходов частных лиц. Особенность посреднических функций коммерческих банков состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком.
Глава 2 Формирование кредитного портфеля в ОСБ
России 8588/012
2.1 Краткая характеристика банка. Организационная структура
ОСБ России № 8588/012 является ульяновским филиалом Сбербанка РФ и располагается по адресу: г. Ульяновск, ул. Станкостроителей, 18.
Банком проводятся операции по кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса, сельскохозяйственной переработки. За все эти годы банк смог удержаться на волнах рынка, а это свидетельствует о взвешенной кредитной политике банка, умелой постановке стратегических задач, направленных в первую очередь на установление и поддержание долгосрочных взаимовыгодных отношений с клиентами и партнерами.
В планах банка - внедрение новых технологий, расширение номенклатуры предоставляемых услуг, осуществление и регистрация проспектов эмиссии ценных бумаг банка, что не только увеличит собственные средства банка, но и привлечет к сотрудничеству новых акционеров и клиентов.
Достижениями банка является постоянное увеличение количества обслуживаемых клиентов, грамотная кредитная политика, проводимая руководством банка.
Предметом деятельности банка является: кредитное, расчетное, кассовое и другие виды банковского обслуживания предприятий, учреждений и организаций.
Отношения Банка с Клиентами строятся на договорной основе и определяют взаимные обязательства и экономическую ответственность сторон.
Что касается организационной структуры управления, то отметим, что ее формируют следующие подразделения (приложение А).
Во главе банка стоит заведующий доп. офисом, осуществляющий общее руководство банком.
В подчинении заведующего находятся начальник сектора по работе с физическими лицами и начальник кредитного отдела.
Список использованных источников
1) Гражданский Кодекс РФ. – М.: Сборник законодательства РФ, 2004.
2) О банках и банковской деятельности: Закон РФ № 395-1 (в ред. 2004).
3) О порядке регулирования деятельности кредитных организаций: Инструкция № 1 от 30.02.2002.
4) О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам: Инструкция № 62 а от 30.06.2001.
5) Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка РФ: Инструкция Сбербанка РФ № 229-р от 10.07.2001.
6) Регламент предоставления кредитов юридическим лицам Сбербанком России и его филиалами № 285-р от 08. 12. 2002.
7) Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: Финансы и статистика, 2001. – 68 с.
8) Абуташпов М. Вопросы совершенствования оценки и снижения кредитного риска // Деньги и кредит. - 2000 .- № 10. – С. 2-4.
9) Алавердов А.Р. Финансовый менеджмент в банке. - М.: Космополис, 1998. – 49 с.
10) Асланян К.А. Организация банковской деятельности. - М.: Финансы, 2001. – 4 с.
11) Бабичева Ю.А. Банковское дело. – М.: Экономика, 2000. – 6 с.
12) Балабанова И.Т. Банки и банковское дело. - СПб.: Банки и биржи, 2001. - 304 с.
13) Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М.: Прогресс, 1999. - 314 с.
14) Банки и банковские операции / Под ред. Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова. – М.: Банки и биржи, 2001. – 471 с.
15) Бусов В.И. Проблемы организации ипотечного бизнеса в России // Деньги и кредит. – 2001. - № 2. – С. 58-60.
16) Валенцева Н.И. Кредитные риски и кредитный портфель банка. – М.: Банки и биржи, 2002. - 3 с.
17) Гагарин С.В. Межбанковский кредит. - М.: Право, 2001. – 205 с.
18) Гришин А.М. Прогноз развития экономики России в 2005 г. / / Деньги и кредит. – 2000. - № 2. – С. 23-24.
19) Замураев А.С. Кредит и ссуда: терминологический анализ, классификация и определение форм // Деньги и кредит. – 2000. - № 5. – С. 8.
20) Мелкумов Я.С. Кредитные ресурсы: расчеты и анализ. – М.: Бизнес-школа, 2002. – 59 с.
21) Костерина Т.М. Кредит и кредитная политика. - М.: Финансы и статистика, 1999. – 78 с.
22) Костерина Т.М. Банковское дело. - М.: Дело ЛТД, 2000. – 67 с.
23) Колесников В.И. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2000. - 464 с.
24) Крилевский Н.А. Основные пути развития клиентской базы банка
// Деньги и кредит. – 2001. - № 9. – С. 2-5.
25) Колесников В.И. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2000. – 59 с.
26) Лаврушин О.И. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2000. – 60 с.
27) Лисянский И.Л. Способы анализа кредитного риска и управление кредитным портфелем // Профиль. – 2003. - № 22. – С. 3-4.
28) Маркова О.М. Коммерческие банки и их операции. - М.: Банки и биржи, 2001. – 57 с.
29) Медведев Н.М. О кредитной деятельности банков // Деньги и кредит. – 2002. - № 9. – С. 2-5.
30) Морсман Э.М. Управление кредитным портфелем. - М.: Экономика, 2004. – 30 с.
31) Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. - М.: Финансы, 2001. - 140 с.
32) Российская банковская энциклопедия / Под редакцией О.И. Лаврушина. - М., 2001. – 390 с.
33) Севрук В.Т. Банковские риски. - М.: Дело, 2000. – 40 с.
34) Отчеты ОСБ России 8588/012 по итогам за 2003-2005 гг.
35) Устав Сбербанка России. – М.: Сборник законодательства РФ, 2004.