Введение:
Банковская система России сравнительно молода и представлена Центральным банком РФ (Банком России) и целой системой коммерческих банков (кредитных организаций). Из 2073 кредитных организаций, действующих в настоящее время в России, удельный вес кредитных организаций, отвечающих всем критериям финансовой устойчивости, составляет 35%. Еще примерно такое же количество банков испытывают определенные проблемы, не вызывающие серьезных опасений. Основным фактором неустойчивости финансового состояния региональных банков выступает моноотраслевая или сельскохозяйственная ориентация развития местного хозяйства, а также конкуренция со стороны крупных банков других регионов. Поэтому проблема банковской конкуренции является актуальной в современной экономике России. Данная тема рассматривалась многими авторами, но не была раскрыта полностью. В работе использованы труды авторов Лаврушина О.И., Жукова Е.Ф. рассматривающих оборот банковских средств; Русанов Ю.Ю. рассматривает проблемы мониторинга банковской деятельности; инструкции Сберегательного банка позволяющие проанализировать методики осуществления банковских операций.
Целью работы является анализ банковской конкуренции в современных российских условиях.
В соответствии с целью решаются следующие задачи:
- рассмотреть содержание банковской деятельности;
- проанализировать особенности конкурентной банковской среды;
- изучить индикаторы мониторинга банковских рисков;
- подобрать методику оценки кредитования юридических и физических лиц;
- оценить кредитные предпочтения банка «АК БАРС»;
- предложить условия повышения устойчивости банков.
Предмет исследования: конкурентные отношения на рынке банковских услуг в современных экономических условиях.
Глава 3:
На протяжении долгих лет ОАО «АК БАРС» активно работает на финансовых рынках России, осуществляя весь спектр традиционных банковских операций. Межбанковское кредитование, операции с иностранной валютой, деятельность на организованных рынках ценных бумаг – вот далеко не полный перечень направлений, широко развиваемых Банком. Высокопрофессиональный подход, детальный анализ рыночной ситуации, взвешенная оценка рисков всегда обеспечивали ему адекватный уровень доходности по всем видам вложений.
Наибольший удельный вес в данном сегменте бизнеса занимают операции на денежном рынке – межбанковские кредиты, покупка – продажа валюты для Клиентов Банка. Общее количество подписанных работающих соглашений по МБК на конец года достигло 170 единиц. Благодаря значительной активизации Банка в этой сфере общий суммарный оборот ресурсов на денежном рынке приблизился к 280 млрд. в рублевом эквиваленте.
В минувшем году «АК БАРС» Банк продолжал оставаться одним из крупнейших участников рынка ценных бумаг. Это достигалось благодаря стратегии инвестиций, основанной на принципах оптимального соотношения доходности и приемлемого уровня риска.
Сегодня Банк осуществляет широкий спектр операций на фондовом рынке, основными из которых являются:
- операции купли – продажи на рынке Государственных ценных бумаг;
- операции купли – продажи на рынке корпоративных и муниципальных облигаций;
- операции купли – продажи акций корпоративных эмитентов;
- операции с векселями российских и татарстанских эмитентов;
Кредитный портфель часто представляет собой наиболее доходную часть банковских активов, а кредитные операции являются основной деятельности многих банков. Это утверждение справедливо и для Банка «АК БАРС» - объем выданных кредитов увеличился по сравнению с 2003 годом в 2 раза и составил более 49 032 млн. рублей. В настоящее время Банком, наряду с традиционными методами финансирования, активно используются механизмы предоставления гарантий и аккредитивов; все распространение получает овердрафтное кредитование.
Объем кредитного портфеля юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за отчетный год увеличился на 81% и на 01.01.2005г. составил более 20 697 млн. рублей, из них на балансе филиалов – более 10 399 млн. рублей (50%). Кредитный портфель филиалов, находящихся за пределами РТ, составил более 2 003 млн. рублей (10% от его объема для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей).
Заключение:
Итак, по результатам проведенной работы, можно сделать вывод, что:
Кредитная система Российской Федерации окончательно сформировалась и постепенно отходит от августовского кризиса 1998 года.
Банковская и кредитная системы зависимы между собой. Развитие одной не может быть без развития другой, а значит: от уровня развитости банковской системы зависит уровень развитости коммерческой системы.
Банковская система РФ является двухуровневой: на первом уровне располагается Центральный Банк (Банк России), а на втором – широкая сеть коммерческих банков и кредитных учреждений.
Двухуровневая банковская система Российской Федерации имеет как несомненные достоинства, так и недостатки.
К достоинствам можно отнести то, что:
- Банк России обладает реальными рычагами координации и регулирования деятельности банков и кредитных организаций;
- банковская система предполагает многообразие банковских учреждений, свободу в проведении кредитной и процентной политики.
Недостатками являются:
- ограничение свободы деятельности банков и кредитных учреждений;
- ошибки в политике Банка России будут иметь огромную цену для банковской системы и экономики в целом.
В России слабо развиты небанковские кредитные учреждения, вследствие этого существует так называемая монополия коммерческих банков на кредиты.
Что касается коммерческих банков, то в их действиях прослеживаются определенные особенности:
банки заинтересованы в кредитовании, а значит, они будут стремиться улучшать как методологическую, так и нормативную базы, для того, чтобы получать от кредитования еще больше выгоды;
коммерческие банки предпочитают выдавать краткосрочные кредиты, а не долгосрочные, ввиду нестабильности экономической ситуации в стране и из-за краткосрочной базы привлеченных ресурсов;
в области малого предпринимательства кредитование развивается наиболее быстрыми темпами, так как кредиты в сфере МП являются более чем востребованными;
наблюдается тенденция к понижению процентных ставок по кредитам, вследствие увеличения предложения кредитов со стороны банков;
важнейшим приоритетом кредитной политики является