Введение:
В 1813 году Петр сын Елисеев – крестьянин из деревни Новоселки экономической Родионовской волости Ярославской губернии отправился пешком в столицу Российской империи, чтобы начать там новую жизнь. Он имел трех сыновей и был уже далеко не молод 20, с.60.
После тихой, затерянной среди полей и лесов деревни шумный многолюдный Санкт- Петербург казался новым, необычным миром. Однако малограмотный , но умный, сообразительный и оборотистый крестьянин быстро огляделся и приспособился к новым условиям жизни. Он занялся торговлей вином и колониальными товарами (как называли тогда «сырые продукты жарких поясов Земли»). Сперва он торговал на улице с лотка, но вскоре (в том же 1813 году) открыл поначалу скромную, но быстро разросшуюся торговлю в лавке на Невском проспекте у Полицейского моста.
Спустя пять лет крестьянин из ярославской деревни Новоселки уже имел обязательную для купца фамилию, которую произвел из своего отчества (среди крестьян фамилии стали употребляться лишь после отмены крепостного права), и накопил достаточный капитал – 8 тыс. рублей – для вступления в третью купеческую гильдию.
С 1830 года, то есть спустя всего 17 лет после того, как ярославский крестьянин начал торговлю с лотка столицы, созданная им фирма стала поставлять свои товары «Двору Его Императорского Величества». В первый год было поставлено различных вин и продуктов на 82 177 руб., в следующем 1831 году уже на 135 376 руб.. В 1838 году стоимость таких поставок достигла уже 555 562 руб.
В 1845 году фирма приобретает в Голландии три больших парусника. Вскоре к ним добавляется наиболее современный для того времени винтовой пароход. Заграничные товары закупаются целыми кораблями. Для временного хранения закупленной продукции арендуются склады во Франции, Испании, Португалии.
С 1858 года фирма уже именуется Торговым домом братьев Елисеевых. Из них особенно известен Григорий Петрович. Это был выдающийся организатор, опытный купец, человек широчайшего размаха и необыкновенного трудолюбия.
Елисеев хорошо знал сложившиеся в мире финансово - экономические порядки, видел, какую живую , активную и полезную роль играют коммерческие банки в хозяйственной жизни передовых стран. Между тем российская банковская система, находившаяся в руках государства, была косной, консервативной и явно не соответствовала новой обстановке, сложившейся в стране в шестидесятые годы прошлого столетия. Тогда в России благодаря реформам, осуществленным в царствование Александра II , и прежде всего отмене крепостного права, началось заметное оживление предпринимательства, промышленности и торговли.
Коммерции советник Г.П. Елисеев пришел к убеждению, что надо перенести на отечественную почву банковские порядки капиталистического Запада. Он объединился с пятью единомышленниками, людьми, известными в коммерческом мире и сведущими в зарубежных порядках.
Был разработан и представлен для утверждения в министерство финансов проект устава нового, необычного для России кредитного учреждения. В препроводительном письме ( как его излагает в своем обстоятельном заключении министр) отмечалось, что «необходимость учреждения Санкт-Петербургского частного банка … делается с каждым днем все более и более ощутительною» , потребности купцов в кредите для торгового оборота не удовлетворяются. «Это ставит нашу биржу в весьма невыгодное положение сравнительно с главными биржами Англии, Голландии, Франции и Германии». Если правительство не поддержит «соединение частных капиталов», то «нашу торговлю ожидает еще более печальная будущность. Тогда окончательно исчезнет у нас дух предприимчивости». Между тем «примеры других государств показывают , какую огромную пользу приносят торговле, промышленности и земледелию учреждения банков, если только сии банки правильно организованны и основаны на верных началах» [4, с.6].
Глава 3:
Мероприятия по комплексному обслуживанию крупных клиентов:
1) закрепление персональных менеджеров за крупной клиентурой;
2) оптимизация системы полномочий и взаимодействия кредитных подразделений территориального банка;
3) разработка схем кредитования с учетом стратегии бизнеса и участие в оптимизации структуры заимствований предприятий группы в рамках устанавливаемого единого лимита риска;
4) ускоренный режим рассмотрения кредитных заявок в рамках установленных индивидуальных лимитов риска на заемщика;
5) проведение специалистами банка семинаров для заемщиков с целью более глубокого ознакомления с кредитными продуктами 22, с.17, условиями кредитования, а также тематических «круглых столов» по проблемным аспектам хозяйственной деятельности ;
6) размещение в СМИ информационно-аналитических материалов с тематикой различных видов кредитования в рублях и иностранной валюте;
7) взаимодействие с создаваемой при аппарате полномочного представителя Президента РФ в Приволжском федеральном округе Дирекцией инвестиционных программ Приволжского федерального округа;
8) решение социальных задач клиентов с помощью кредитных продуктов («Корпоративный кредит», «Народный телефон», строительство жилья и другое) . Оперативное внедрение новых кредитных продуктов;
9) встреча руководства и vip-клиентуры (организация протокольных мероприятий, интервью, встреч с привлечением СМИ);
10) анализ производственных и сбытовых цепочек клиентов с целью выявления перспективных групп предприятий для привлечения в банк новой клиентуры;
11) разработка индивидуальных схем обслуживания крупных клиентов, имеющих сеть дочерних компаний и филиалов по всему перечню кредитных продуктов;
12) изучение возможности и разработка предложений по привлечению крупных предприятий – клиентов сторонних кредитных организаций для кредитования в банке;
13) консультационная поддержка клиентов при подготовке документов, необходимых для рассмотрения кредитных заявок;
14) анализ предоставляемых клиентам услуг с целью выявления потенциала для расширения спектра используемых ими кредитных продуктов;
15) проведение на постоянной основе мониторинга кредитных услуг, предоставляемых конкурентами крупным корпоративным клиентам;
16) разработка предложений по расширению и совершенствованию действующего спектра кредитных продуктов в целях максимального удовлетворения потребностей заемщиков.
Мероприятия по кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса:
Для развития операций кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в 2004 году Поволжский банк Сбербанка России планирует осуществить следующие мероприятия:
1) проведение специалистами банка семинаров для заемщиков с целью более глубокого ознакомления с кредитными продуктами, условиями кредитования, понимания проблем заемщиков. Организация совместной деятельности с торгово-промышленной палатой, субъектами малого предпринимательства, фондами поддержки малого предпринимательства по проведению «круглых столов» с целью презентации банковских продуктов. Проведение тематических встреч с представителями субъектов малого предпринимательства по проблемным аспектам хозяйственной деятельности;
Заключение:
Вступление России в рынок в значительной мере было связано с реализацией потенциала кредитных отношений. Поэтому одним из обязательных условий формирования рынка является коренная перестройка денежного обращения и кредита. Главная задача реформы- максимальное сокращение централизованного перераспределения денежных ресурсов и переход к преимущественно горизонтальному их движению на финансовом рынке. Создание финансового рынка означает принципиальное изменение роли кредитных институтов в управлении и повышении роли кредита в системе экономических отношений.
Кредит представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий. Личного сектора и государства аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.
Капитал физически, в виде средств производства, не может переливаться из одной отрасли в другую. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежного капитала. Поэтому кредит в экономике необходим, прежде всего, как эластичный механизм перелива капитала из одной отрасли в другую и уравнивание норма прибыли.
Кредит разрешает противоречие между необходимостью свободного капитала из одной отрасли производства в другую и закрепление производственного капитала в определенной натуральной форме. Он позволяет также преодолевать ограниченность индивидуального капитала.
Кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров, что особенно важно в условиях становления рыночных отношений.
Ссудный капитал перераспределяется между отраслями, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с программами развития экономики России. Поэтому кредит выполняет перераспределительную функцию. Она носит общественный характер и активно используется государством в регулировании производственных пропорций и управлении совокупным денежным капиталом.
Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег.
Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а следовательно, концентрации производства. Он играет важную роль в осуществлении программы приватизации государственной и муниципальной собственности. Кредитная система в лице банков принимает активное участие и в самом впуске и размещении акций.
Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства.
Государство может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоения отсталых регионов.