Введение:
Современные банковские системы имеют сложную структуру. С точки зрения характера оказываемых услуг выделяются три важнейшие группы современных кредитных систем:
- центральный (эмиссионный) банк;
- коммерческие банки;
- специализированные финансовые учреждения (страховые, ипотечные, сберегательные и т. д.)
Чаще всего главным признаком банковской деятельности считаются прием депозитов и выдача кредитов как профессиональное занятие. Существует также более расширенное толкование, исходя из принципа универсальности. При этом небанковские учреждения, у которых нет банковской лицензии, не имеют права на прием депозитов, проведение платежей и расчетов, выдачу гарантий и т. д.
В России банковская система начала зарождаться не так давно. Большинство коммерческих банков возникло на базе крупных государственных банков благодаря проводимой политике приватизации. Не было и соответствующей нормативной и законодательной базы для развития финансовых учреждений России. В результате этого банковская сфера России испытывает многие трудности и потрясения. Но наблюдаются также и положительные изменения. Изменилась политика Центрального банка и правительства России по вопросам регулирования банковской деятельности, да и сами коммерческие банки стали менять свою спекулятивную политику на политику реальных денег, заработать которые возможно только при осознании того, что без развития промышленности и производства невозможно развитие финансового сектора страны.
В первой главе показано возникновение банковской системы и центрального банка в связи со спецификой переходного периода в экономике России. Именно эта специфика является главной причиной, которая должна приниматься во внимание каждый раз, когда выдвигаются предложения по совершенствованию банковского законодательства.
Возникновение и развитие банковской системы в России помогают понять многие характеристики современной банковской системы и трудности ее преобразования. В связи с этим поставлен ряд проблем и высказаны отдельные предложения по их решению.
В первой главе показаны система Банка России и принципы ее построения, рассматриваются основные функции Банка России. Показаны трудности в реализации функций, которые необходимо устранить для того, чтобы деятельность Банка России стала эффективнее.
Здесь же раскрыты вопросы правового статуса и организационной системы Банка России.
Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка России как публично-правовой организации законодательно определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” и другими федеральными законами. Согласно Конституции Российской Федерации главными задачами Банка России являются защита и обеспечение устойчивости рубля. В соответствии со ст. 3 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” основными целями деятельности Банка России являются: укрепление покупательной способности и курса рубля по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы России - обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Реализация этих целей осуществляется Банком России независимо от органов государственной власти (ст. 75 Конституции Российской Федерации и ст. 5 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”). Получение прибыли не входит в цели деятельности Банка России.
Глава 3:
Поскольку не платежи во многом выступают как следствие неэффективности целого ряда производств, принципиально важной предпосылкой улучшения ситуации в реальном секторе экономики является осуществление таких структурных преобразований, которые бы обеспечили удаление с рынка не пользующейся спросом продукции, а также нежизнеспособных предприятий, не имеющих рыночной перспективы.
Осуществление Правительством мер по урегулированию взаимных долгов предприятий можно рассматривать как вмешательство в хозяйственную деятельность последних. Вместе с тем статистика масштабов просроченной задолженности, неизменный ее рост на протяжении 1992-2001гг. показывают, что самостоятельно справиться с проблемой субъекты рынка не могут. Оставлять же значительный пласт предприятий один на один с проблемой в условиях меняющихся хозяйственных отношений, при все еще недостаточно эффективном законодательстве о несостоятельности предприятий, судебном и исполнительном производстве не представляется правильным направлением.
В современных условиях еще одной проблемой является сотрудничество банков и страховых компаний.
Развитие финансового рынка требует от кредитно – финансовых организаций значительных изменений в их стратегии. Это, прежде всего, связано со снижением доходности в традиционных сегментах рынка и усилившейся между финансовыми институтами. Это заставляет страховые компании и банки диверсифицировать свою деятельность, создавать дочерние структуры, которые позволяли бы далее эффективно работать на пересекающихся сегментах рынка.
В российской практике одним из основных элементов, сдерживающих развитие страхования, является психология “авось”, нежелание и неумение строить стратегические многовариантные планы, особенно по прогнозу негативного развития ситуаций.
Появление новых подходов к страхованию, через систему сотрудничества банков и страховых компаний даст новый импульс как развитию страхования, так и банковского сектора, в данном сотрудничестве кроется огромный потенциал развития российской экономики.
Положительное влияние на перспективы развития банковского сектора могут оказать меры по совершенствованию системы налогообложения кредитных организаций.
Важное значение для развития банковского сектора имеет привлечение иностранного капитала, для которого в настоящее время не установлено ограничений по участию в капитале российских банков, Стимулировать привлечение иностранных инвестиций в банковский сектор призваны меры по укреплению законодательного обеспечения прав инвесторов и кредиторов, снижению некоммерческих рисков вложений, повышению транспарентности информации о финансовом состоянии кредитных организаций
Заключение:
Банковская система – совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансового кредитного механизма. В двухуровневой системе на первом уровне находятся центральный банк, а на втором уровне – сеть коммерческих банков и других рассчетно- кредитных учреждений.
На Руси с начала восемнадцатого века в результате активной торговли с немецкими городами определились основные центры денежных операций это и дало толчок в развитие банковской системы в Российской Федерации.
В России банковское дело развивалось как государственное и частных эмиссионных банков не было. С принятием нового устава в 1894 году Госбанк все более становиться центральным эмиссионным банком.
В России депозитная активность создаваемых коммерческих банков выявляется в начале 80-х годов ХIХ в. К 1914 году было создано более 50 банков, количество их отделений возросло с 40до 822. Государственные банки на протяжении длительного времени занимались долгосрочным кредитованием.
В советское время (с 20-х по 80-е годы) Госбанк был превращен в орган краткосрочного кредитования народного хозяйства: коммерческий кредит был заменен прямым банковским, а система коммерческих банков – системой государственных специализированных банков.
За счет большой сети Госбанка (185 контор и 4274 отделения) спецбанки в 80-е годы расширили свою сеть, причем прикрепление осуществлялось в зависимости от того, клиентура какого банка преобладала в данном отделении.
С конца десятилетия значительная часть государственных спецбанков и их отделений была преобразована в коммерческие банки и их филиалы. Благодаря принятым в 1990 году союзному и российскому законам о банках и Банковской деятельности система коммерческих банков стала постепенно развиваться.