Введение:
Кредитные операции – самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка.
Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах; межбанковского кредита; средств, мобилизованных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и т.д.
Развитие кредитной системы является необходимым условием формирования здоровой экономической среды, развития российского предпринимательства и экономики в целом, поскольку кредит необходим для расширенного воспроизводства, обеспечения кругооборота производственных фондов и фондов обращения.
Кроме того, потребность в ссудах возникает не только у фирм, фермеров и предпринимателей, которые заняты непосредственно производством. Рядовым потребителям тоже требуются ссуды на крупные покупки - автомобиль, дом, квартира. Правительственные органы, как федеральные, так и местные также являются крупными заемщиками.
Чтобы обеспечить экономику кредитными средствами, требуется особое внимание уделить развитию коммерческих банков и повышению эффективности их деятельности. Для этого необходимо уделять должное внимание вопросам кредитования физических лиц коммерческими банками. Все вышесказанное обуславливает актуальность данной темы.
Развитие кредитной системы является необходимым условием формирования здоровой экономической среды, развития российского предпринимательства и экономики в целом, поскольку кредит необходим для расширенного воспроизводства, обеспечения кругооборота производственных фондов и фондов обращения.
Глава 3:
Платное образование позволяет многим реализовать свои мечты о получении конкретной профессии. Но что делать тем, у кого нет достаточных средств на оплату за обучение? В этом случае можно попробовать учиться за счет образовательного кредита банка Возрождение.
Кредит на образование оформляется банком России:
• учащимся,
• абитуриентам, успешно сдавшим экзамены,
• студентам, зачисленным в образовательное учреждение.
• и законным представителям - родителям, попечителям, усыновителям.
Образовательный кредит выдается на оплату обучения на дневном, вечернем или заочном отделении образовательных учреждений, зарегистрированных на территории Российской Федерации.
Процентная ставка по образовательному кредиту, установленная на 2006 год составляет 19 % “годовых”, это достаточно высокая ставка. Срок возврата кредита на образование зависит от срока обучения, но не превышает 11 лет. На период обучения представляется отсрочка по погашению основного долга, но производится ежемесячная оплата процентов. Отдельной категории населения отсрочка в погашении основного кредита на образования нужна, но она значительно увеличивает расходы по оплате итак достаточно высоких процентов.
Максимальная сумма образовательного кредита определяется банком исходя из платежеспособности заемщика или суммарной платежеспособности созаемщиков.
Максимальный размер кредита на образование не превышает:
• стоимости обучения в учреждениях среднего профессионального образования в соответствии с договором о подготовке специалиста;
• 90 % стоимости обучения в учреждениях высшего профессионального образования в соответствии с договором о подготовке специалиста.
Оставшаяся часть затрат на обучение должна покрываться собственными средствами ссудополучателя.
Образовательный кредит молодым людям выдается при представлении следующих документов:
• Заявления,
• Анкеты,
• Паспорта,
• Договора о подготовке специалиста,
• Паспорта или заменяющего его документа представителя учащегося,
• Справки с места работы, представителя учащегося и поручителей, о доходах и размере производимых удержаний,
• Паспорта поручителей и залогодателей (предъявляются),
• Согласие супругов поручителей и залогодателей на заключение договоров поручительства и залога соответственно.
• Документы, подтверждающие право собственности на предлагаемое в залог имущество.
Кредит на образование выдается единовременно или частями, в пределах свободного остатка лимита, утвержденного ссудополучателю. Выдача образовательного кредита осуществляется только безналичным перечислением на счета образовательного учреждения. Перечисление кредита на образование производится по мере представления учащимся соответствующих документов образовательного учреждения:
Заключение:
Подводя итоги, можно сделать следующие выводы.
Развитие кредитной системы является необходимым условием формирования здоровой экономической среды, развития российского предпринимательства и экономики в целом, поскольку кредит необходим для расширенного воспроизводства, обеспечения кругооборота производственных фондов и фондов обращения.
Кроме того, потребность в ссудах возникает не только у фирм, фермеров и предпринимателей, которые заняты непосредственно производством. Рядовым потребителям тоже требуются ссуды на крупные покупки - автомобиль, дом, квартира. Правительственные органы, как федеральные, так и местные также являются крупными заемщиками.
Чтобы обеспечить экономику кредитными средствами, требуется особое внимание уделить развитию коммерческих банков и повышению эффективности их деятельности. Для этого важно ускорить переход российских коммерческих банков на международные стандарты организации кредитного процесса.
Кредит предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений. Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении определённых принципов, которые являются главным элементом системы кредитования, поскольку отражают сущность и содержание кредита. К принципам кредитования относятся:
Возвратность – обязательная выплата кредитору суммы основного долга на оговорённых условиях; эта особенность отличает кредит от других экономических категорий товарно-денежных отношений.