Введение
В настоящее время в условиях конкуренции между банками возрастает необходимость привлечения как можно большего количества клиентов, вкладчиков, денежные средства которых являются источником пополнения ресурсной базы банка.
Проблема привлечения свободных денежных средств населения – одна из наиболее актуальных сегодня, которая должна опираться на интересы вкладчиков, чтобы максимально заинтересовать их в хранении средств на банковских счетах. Борьба между банками за привлечение ресурсов создаёт необходимость разработки специальных программ по увеличению ресурсной базы банков.
Для того, чтобы своевременно и в полном объёме отвечать по своим обязательствам перед вкладчиками необходимо оперативно управлять текущей ликвидностью банка.
В связи с вышеизложенным считаем, что выбранная тема дипломной работы “Привлечение денежных средств в банковские вклады” является наиболее актуальной.
Основной целью написания дипломной работы является изучение сущности кредита и роли Сберегательного Банка РФ по привлечению денежных средств в активы Сберегательного Банка через вклады и определение мероприятий по обеспечению привлекательности данных видов активных операций.
В соответствии с этим поставлены следующие задачи:
− проанализировать роль Сбербанка РФ в обеспечении защиты интересов вкладчиков;
− определить основные формы привлечения денежных средств населения;
− рассмотреть вопросы, касающиеся текущего управления ликвидностью, как основного критерия работы банка;
− провести анализ деятельности Барышского отделения № 4260 СБ РФ по привлечению вкладов населения;
− на основании полученных выводов предложить мероприятия и рекомендации по привлечению денежных средств во вклады;
− изучить кредитную систему и ее роль в мобилизации денежных средств.
В данной дипломной работе определяется роль Сбербанка РФ в обеспечении интересов вкладчиков.
В ходе написания дипломной работы были использованы основные законодательные акты Российской Федерации:
− федеральный закон “О банках и банковской деятельности” от 03 февраля 1996 г.№ 17-ФЗ;
− федеральный закон “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” от 23 декабря 2003 г.№ 117-ФЗ., а также труды: Г. С. Пановой, О. М. Марковой, Э.Д. Далан, Э. Рид и другие.
Методологической основой послужили труды экономистов по вопросам организации банковского дела, ведения банковских операций, законодательство РФ, инструктивные материалы ЦБ России, Сбербанка РФ, отчётные данные Барышского отделения № 4260 СБ РФ.
ГЛАВА 2 Операции Сбербанка по привлечению денежных средств в банковские вклады
2.1 Основные показатели деятельности Барышского отделения № 4260 Сберегательного банка России
Результатом финансово-хозяйственной деятельности Барышского ОСБ№4260 за 2003г. стало получение прибыли в сумме 1 693 тыс.руб., тогда как в предшествующем году был допущен убыток (2 027 тыс.руб.). В расчете на одного работника получено 13,4 тыс.руб., что обеспечило отделению шестую позицию в рейтинге отделений области по данному показателю.
Ресурсная база отделения за год увеличилась на 26% или 45 031 тыс.руб. В общем объеме ресурсной базы 90,4% приходится на заемные средства. Доля средств юридических лиц в суммарном объеме привлечения, по-прежнему, незначительна – 6,1%, причем за год она сократилась на 1,2%. Всего абсолютный остаток привлеченных средств юридических лиц на 01.01.04г. зафиксирован на уровне 11 969 тыс.руб., абсолютный прирост составил лишь 775 тыс.руб. Более интенсивными темпами наращивался объем привлечения свободных денежных средств физических лиц. За год их остаток увеличен на 31,1% или 42 248 тыс.руб., в том числе за счет средств, оседающих на счетах по вкладам, открытым в структурных подразделениях Барышского ОСБ№4260, на 31,0% или 41 896 тыс.руб.
Спрос на эмитируемые ценные бумаги со стороны юридических лиц заметно снижен, так если на начало года их остаток составлял более 2,0 млн. руб., то на конец года сократился до 417 тыс.руб., т.е. почти в 5 раз.
Физические лица, в свою очередь, более активно реализовывали свои интересы к ценным бумагам Сбербанка РФ, увеличив свои вложения в них в 1,5 раза [7].
Кроме того, на несколько отчетных дат был зафиксирован остаток средств, привлеченных из территориального банка, на 01.01.04г. обязательства отделения перед Поволжским банком СБ РФ составили 4 000 тыс.руб.
Список использованных источников
1) О Центральном банке Российской Федерации (Банка России): Закон РФ от 02.12.1990 года № 394-1 ( в редакции от 08.07.1999 года).
2) Заявление Правительства РФ и ЦБ // Вестник банка России.-1998.-№ 60. – С.3-5.
3) О банках и банковской деятельности: Закон РФ от 02.12.1990 года № 395-1 (в редакции от 08.07.1999 года).
4) Организация экономической работы в учреждениях Сберегательного банка Российской Федерации: Инструкция №70-Р от 10.10.94г.
5) Порядок совершения учреждениями Сберегательного банка Российской федерации операций по вкладам населения: Инструкция № 1-2-Р от 16.08.2002 года.
6) Аникин А. Необходима система гарантирования вкладов в коммерческих банках // Экономист. – 1997. – № 1. – С. 65 – 69.
7) Аристов Д.В. оценка деятельности подразделений, осуществляющих пассивные операции // Банковское дело. – 1998. – № 7. – С. 4.
8) Арсеньев В. Уценённые по достоинству //Деньги и кредит. – 1999. – № 20. – С. 8-12.
9) Афанасьева Л.Н. О вкладах населения в учреждениях Сберегательного банка России //Деньги и кредит . – 1993. – №6. – С. 63 – 69.
10) Бабичева Ю.А. Банковское дело: Справочное пособие. – М.: Экономика, 1994. – 396с.
11) Борисов С.М. Финансовый кредит и внешняя зависимость России // Деньги и кредит. – 1998. – №10. – С. 37 – 39.
12) Величенков А. Кто раскопает оффшорные норки, или почему отечественные банки шарахаются от отечественной промышленности // Российская газета. – 2000. – 27 августа.
13) Виноградов В.А. Сбережения граждан в банках и инвестиционный потенциал экономики страны // Ваш банк. – 1999. – №3. – С. 40 – 44.
14) Владимиров А. Шифр к банковскому сейфу // Российская газета. – 2000. – 4 апреля.
15) Гарантирование вкладов граждан не терпит отлагательства (по материалам круглого стола) // Банковское дело. – 1999. – №1. – С. 2 – 4.
16) Геращенко В.В. О состоянии и перспективах развития банковской системы России // Деньги и кредит. – 2000. – №7. – С. 8 – 10.
17) Гусева А.Е. Система защиты банковских депозитов // Банковское дело. – 2000. – №1. – С. 22 – 25.
18) Демирчоглян Г.Г. Компьютер и здоровье: Учебное пособие. – М.: Дело, 1997. – 320с.
19) Долан Э.ДЖ.и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - СПб.: Санкт-Петербург оркестр, 1994. – 463с.
20) Евтушов А. Процентные ставки банка: как оценивать //Банковские технологии. – 1998. – №9. – С. 64 – 67.
21) Зайцева Н.В. Оперативный анализ риска потери ликвидности в коммерческом банке // Деньги и кредит. – 2000. – №2. – С. 40 – 52.
22) Захаров В. Банкиры переходят к стратегической обороне // Экономика и жизнь. – 1999. – 26 сентября.
23) Захаров В.С. О путях развития банковской системы России // Деньги и кредит. – 2000. – №10. – С. 3-4
24) Збровский К. Банк, у которого хватает ресурсов // Профиль. – 2000. – №41. – С. 21 – 26.
25) Зудина Л.Н. Организация работы служащих: Учебник. – М.: Дело, 1999. – 210с.
26) Интервью с Председателем ЦБ РФ В.В.Геращенко // Деньги и кредит. – 1998.- №9.С.3.
27) Иванов В.В. Анализ ключевых факторов эффективного управления ликвидностью банков в России // Деньги и кредит. – 2000. – №7. – С. 27 – 29.
28) Казьмин А.И. Сбербанк России: надёжность и динамизм // Деньги и кредит. – 1998. – №6. – С. 14 – 17.
29) Казьмин А.И. Сбербанк России: надёжность, проверенная кризисов // Финансы и кредит. – 1999. – № 4. – С. 33 – 36.
30) Каминский М. Банковское дело // Финансы и кредит. – 1997. – №5. – С. 86 – 87.
31) Колесников В.И. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 1997. – 480с.
32) Коротков П. Коммерческие банки: достижения и проблемы // Экономика и жизнь. – 1995. – 7 июля.
33) Куршакова Н.Б. Переговорный процесс, как составная часть банковского менеджмента // Банковское дело. – 2000. – № 4 – С.30 – 38.
34) Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 1998. – 576с.
35) Лаврушин О.И. и др. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 1998. – 448с.
36) Лебедев Д.А. Региональные аспекты регулирования деятельности коммерческих банков // Деньги и кредит. – 1996. – №9. – С. 33 – 35.
37) Мазаев В.А. Банк изучает мнение вкладчиков // Деньги и кредит. – 1997. – №4. – С. 37-38.
38) Маркова О.М. Коммерческие банки и их операции. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995. – 288 с.
39) Панова Г.С. и др. Кредитная политика коммерческого банка. – М.: ДИС, 1997. – 464 с.
40) Пучкова Е. Банковский депозит: от информационного обеспечения к аналитическим решениям // Банковское дело. – 1997. – №2. – С. 60 – 66.
41) Пчёлкин Л. Сбербанк укрупняется // Российская газета. 2000. – 25 сентября.
42) Рид Э. И др. Коммерческие банки. – М.: Прогресс, 1983. – 504 с.
43) Суворов А.В. Имидж и миссия банка // Деньги и кредит. – 2000. – №9. – С. 33 – 35.
44) Темников В.И. некоторые проблемы организации управления коммерческим банком // Банковское дело. – 2000. – №5. – С. 12 – 15.
45) Федоров В. Организация объединённых акций. Крупнейшие банки России // Профиль. – 2000. – №41. – С. 25 – 29.
46) Челноков В.Н. Банки и банковские операции. – М.: Высшая школа, 1998. – 272 с.
47) Черепанов А. Сбербанк сжимается до оптимальных размеров // Ваш банк. – 2000. – №1. – С. 11 – 12.
48) Эрделевский А.М. Вкладчик –потребитель банковских услуг // Финансы и кредит. – 1998. – №5. – С. 44 – 46.
49) Годовая отчётность Барышского отделения № 4260 СБ РФ.