Введение
Актуальность темы. С развитием рыночной экономики возрастает не только роль коммерческого банка, но и их количество, спектр предоставляемых услуг, типов операций. Направление потребительского кредитования уже довольно давно является весьма популярным как среди банков, так и среди потребителей. Фактически, обе стороны находятся в выигрыше – чего так сложно добиться в обычной жизни. Покупатель доволен возможностью купить именно то, что он хочет в данный момент, справедливо полагая, что «завтрашние деньги – дешевле» (единственное, не принимая порой во внимание размер этих самых «завтрашних денег»).
В последнее время коммерческие банки, раньше более охотно работавшие с корпоративными клиентами, все больше уделяют внимания розничному клиенту. Практически все банки первой десятки заявили о создании собственных программ кредитования физических лиц.
2. Анализ современного потребительского кредитования в Люблинском отделении Сбербанка России
2.1 Экономико-организационная характеристика деятельности Люблинского отделения Сбербанка России
Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны, а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала «The Banker» (1 июля 2009 г.), Сбербанк занимал 38 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.
Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 июня 2009 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50,5%, а его кредитный портфель соответствовал более 30% всех выданных в стране займов.
Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и более 19 490 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Республике Казахстан и на Украине. Также планируется создание дочерней структуры на территории Республики Беларусь. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие, выйдя на рынках Китая и Индии. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.
Список используемой литературы
1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 28.04.2009) «О банках и банковской деятельности»
2. Правила об условиях и минимальных требованиях к порядку предоставления информации поставщиками информации, о порядке оформления согласия субъектов кредитных историй на предоставление информации о них в кредитные бюро, оформления согласия на выдачу кредитного отчета и об условиях и порядке предоставления кредитного отчета от 21 августа 2004 года N 250
3. Банковское дело: Учебник / под ред. проф. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П. – М.: Финансы и статистика, 2006. - 480с.
4. Банковское дело. Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л П Кроливецкой - изд. 5-е, доп. и перер. – М. Финансы и статистика, 2008. – 345 с.
5. Банковское дело / под ред. Лаврушина И.О. - М.: Банковский биржевой научно-консультационный центр, 2006. - 428с.
6. Бойцун К Е., Стукало ИВ. Международные финансы: Научное пособие. - 2-е издание. -К.:ВД «Професионал», - 2005. - 336 с.
7. Васин М. Розничное кредитование, торговое финансирование, лизинг, инвестиционный банкинг / Банковское образование. - 2006. - №4. - С.14-15.
8. Гуманков К.С. состояние рынка кредитования частных клиентов // Финансы - 2006. - №16. - С15-18.
9. Деньги, Кредит, Банка: учебник для ВУЗов. / Е.Ф.Жуков, Л.М.Максимова, А.В.Печникова – М.:Банки и Биржи, ЮНИТИ, 2006. – 422 с.
10. Ефимова Л.Г., Банковское право: Учебник. – М.: Издательство БЕК, 2006. – 340 с.
11. Загорий Г.В. О методах оценки кредитного риска // Деньги и кредит. - 2008. - №6. - С. 31-37.
12. Исина С. Переход от корпоративного кредитования к розничному. // Мир финансов. - 2006. - №11. – С. 57-63.
13. Коган М.Л. Предприятие и банк: операции и сделки, права и обязанности. – М.: ПТФ «Аркаюр», 2008. - 175с.
14. Кокарев С., Комисарова Ю. Договор вкладчика с банком // Финансовая газета. - 2007. - №24. – 26 с.
15. Коллекторские агентства становятся все более желаемыми партнерами банков. Морозов А.Р. // Банковское Обозрение. - 2006. - №12. – С. 55-59.
16. Корнилова Л. Банкротство: какой банк следующий? //Материалы международной научно-практической конференции, Университет международного бизнеса, 2006. – 374 с.
17. Кризис плохих долгов. Альфия Ахмедшина //Капитал.kz (Алматы). - 2005. - № 27. – С. 33-38.
18. Курочкин А. В. Особенности формирования ресурсной базы коммерческих банков в современных условиях // Финансы и кредит. - 2009. - №4. – С. 32-34
19. Курочкин А. В. Критерии оптимальности структуры источников ресурсной базы коммерческого банка //Финансы и кредит. – 2009. - №9. – С. 7-11
20. Лаврушина, О.И. Организация и планирование кредита. Москва, Финансы и статистика, 2007. – 368 с.
21. Макарова О.М., Сахарова М.С., Сидоров В.И. Коммерческие банки и их операции. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007. - 288с.
22. Масленченков Ю. Проблемы управления банком: взгляд изнутри // Бизнес и банки. - 2007. - №31. – С. 8-14.
23. Меломед А. Банковская гарантия – новый институт в российском законодательстве // Российская юстиция. - 2007. - №7. – С. 55-63.
24. Папова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка - Москва, 2007. – 308 с.
25. Седин А. К вопросу жизнеспособности банка // Предпринимательство. - 2009. - № 2-3. - С. 82-90.
26. Травкин А.А. Способы обеспечения исполнения кредитных обязательств / А.А. Травкин, Н.Н. Арефьева, К.И. Карабанова; Волгогр. гос. ун-т. — Волгоград, 2005. – 367 с.
27. Хе Олег Народный банк увеличивает объемы потребительского кредитования // Panorama. – 2008. - №48. - 14 декабря. – С. 15-21.
28. Черепухина Н., Рапп А. Иметь собственность не всегда выгодно // Рьнок капитала. - 2005. - № 13. - С. 14-17.
29. Черкасов. В.Е., Финансовый анализ в коммерческом банке, М.: ИНФРА-М, 2005. – 262 с.
30. Четыркин Е.М. Методы финансовых и коммерческих расчетов / Практическое пособие. – М.: Финансы и статистика, 2006. - 380с.
31. Чибарев С. банковский вклад/С.Чибарев // Хозяйство и право – 2006. - №12. – С. 24-30
32. Щиборщ К. Потребительский кредит: западный опыт и перспективы развития в России // Банковские технологии, 2009. - №9. – С. 17-22.
33. Портал http://www.scorto.ru/analytics.php - Современные решения для кредитного скоринга.
34. Портал http://www.financial-lawyer.ru/newsbox/kredit/139-363.html - Потребительский кредит. Перспективы развития потребительского кредитования в России
35. Система управления рисками розничного кредитования http://www.imb.ru/press-center/reviews/?id=2127
36. Семыкина Ю. В каком банке выгоднее условия кредитования?// www.expert.ru
37. Управление рисками при розничном кредитовании http://www.diasoft.ru/live/pub/qsp/pid/15611/id/11155/ .
38. Скоринг как метод оценки кредитного риска. http://www.cfin.ru/finanalysis/banks/scoring.shtml
39. Система автоматизации кредитования EGAR Loans. http://www.egartech.ru/about/news/n_711/
40. Многоуровневая система управления кредитными рисками ОАО "Банк "Уралсиб". http://www.risk-manage.ru/case/2006/case5/
41. Вопросы кредитной деятельности - http://institutiones.com/general/81-2008-06-12-11-38-24.html
42. РБК Кредит. Прогнозы развития потребительского кредитования на 2009 год - http://arhangelsk.sobinbank.ru/ru/about_bank/news_bank_new/pressa/27848/
43. Кредит без справки о доходах – дорогая простота - http://www.prostobank.ua/potrebitelskie_kredity/stati/kredit_bez_spravki_o_dohodah_dorogaya_prostota
44. Потребительский кредит: западный опыт и перспективы развития в России - http://www.credits.ru/articles/62/