Введение
Безналичные расчеты в системе Сбербанка России являются составной частью расчетов, осуществляемых банками. Они возникают тогда, когда деньги списываются со счета плательщика и зачисляют на счет получателя.
Ситуация острой конкуренции, сложившаяся на рынке банковских услуг подталкивает российские банки совершенствовать предлагаемые продукты и максимально приближать качество оказываемых услуг к аналогам существующим в иностранных банках, тем более, что конкуренция со стороны таковых наиболее опасна. И если на Западе осуществление расчетов в режиме реального времени давно стали нормой, то для отечественных банков – это одна из актуальнейших проблем.
В процессе осуществления рыночных реформ был осуществлен переход от одноуровневой централизованной государственной банковской системы к созданию множества самостоятельных коммерческих банков и других кредитных организаций. В связи с этим возникла объективная необходимость в организации принципиально новой системы безналичных расчетов, отличающейся надежностью и позволяющей проводить платежи между участниками хозяйственного процесса с наибольшей скоростью, различными затратами и минимальными рисками потерь, обеспечивая безошибочное перечисление средств по назначению.
Создание эффективной системы безналичных расчетов является одной из наиболее актуальных задач, поскольку от скорости перечисления денежных средств зависит устойчивость финансового состояния каждого участника хозяйственного процесса, своевременность поступления налогов и иных платежей в бюджет и внебюджетные фонды и соответственно, экономическая и политическая стабильность государства в целом.
Быстрое и четкое проведение платежей служит гарантией своевременности завершения операций на товарных и финансовых рынках, создает определенные предпосылки для привлечения иностранных инвестиций.
Глава 2 Анализ действующей платежной системы и системы безналичных расчетов
2.1 Характеристика основной деятельности Сбербанка России
Основной целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, а также осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами.
Банк осуществляет следующие банковские операции:
- привлекает и размещает денежные средства физических и юридических лиц;
- открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков – корреспондентов;
- инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
- покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
- привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;
- выдает банковские гарантии.
Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:
- выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;
- приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
- доверительно управляет денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
- осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;
- предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
- осуществляет лизинговые операции;
- оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.
Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством РФ.
Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.
Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющие функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.
Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг с федеральными законами.
Список использованных источников
1) Федеральный закон от 7.07.1995г. «О банках и банковской деятельности в РФ».
2) Письмо ЦБ РФ от 09.07.1992г. №14 «Положение об организации межбанковских расчетов на территории РФ».
3) Письмо ЦБ РФ от 8.02.1994г. №13-1\204 «Положение о порядке проведения операций по оплате расчетно-денежных документов с корсчетов коммерческих банков».
4) Письмо Банка России от 01.03.1996г. №244 «О порядке проведения операции по списанию средств с корсчетов кредитных организаций».
5) Письмо ЦБ РФ от 12.08.1996г. №02-274 «Стратегия развития платежной системы России».
6) Положение от 01.03.1996г. №244 «О порядке проведения операций по списанию средств с корреспондентских счетов кредитных организаций».
7) Алякин А.А. Организация учетной работы банка. – СПб.: Нева, 2002.
8) Банки и банковские операции /Под ред. Е.Ф.Жукова. - М..: ИНФРА-М, 1997. – 65 с.
9) Банковские операции / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Салют, 1998.
10) Банковский портфель/ Под. ред. А.П. Алексеева. - М.: Соминтек, 1995.
11) Букато И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. – М.: Финансы и статистика, 1996.
12) Денежное обращение и банки: Учебное пособие/ Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. – М..: Финансы и статистика, 2000.- 272с.
13) Джозеф Ф. Синкли Управление финансами в коммерческих банках. – М.: ИНФРА-М, 1998.
14) Захаров В.С. Проблемы совершенствования расчетов //Деньги и кредит. - 1993. - №7. - С.24-25.
15) Касьянов М. Электронные расчеты-основа качественных услуг для клиентов банков // www.progrmbank.ru.
16) Козлов С.А., Шешеро И.Н. Система межбанковских электронных расчетов // Банковское дело. - 1994. - №10. - С.11-16.
17) Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - М.: Финансы и статистика, 2001.-368с.
18) Колчина И.В. Павлова Л.П. Финансы предприятий. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.- 447 с.
19) Коробова Г.Г. Банковское дело. – М..: Юрист, 2002. - 751с.
20) Кураков А.К., Аксаков А.Т., Белостоцкая Н.Д. Банковская система России. - М.: Сокол, 1995.
21) Молчанов И.Г. Межбанковские расчеты на основе клиринга // Финансовая газета. – 1994. – 10 августа.
22) Овчинников В. Об автоматизации систем внутрибанковских и межбанковских расчетов, интегрирование в международные банковские системы // Бизнес и банки. - 1993. - №34. - С.16-17.
23) Портной М.А., Соколова И.Ю. Финансы и кредит. – М.: Инфограф, 2001.
24) Российская банковская энциклопедия / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Сокол, 1995.
25) Саркисянц А.Г. Банковские технологии конца века // Российский экономический журнал. – 1998. - №5. – С.37-43.
26) Соколов А.Б. Региональная автоматизированная банкоаская система РАБИС-2 // Деньги и кредит. – 1998. - №10. - С.24-27.
27) Суворов А.В. Реформа и автоматизация // Финансы и кредит. – 2003. - №12. - С.10-12.
28) Юровицкий В.М. Принципы построения универсальной электронно - денежной системы // Банковское дело. – 2003. - №3. - С.31-35.
29) ЮровицкийВ.М. Универсальная электронно-денежная система и банки // Банк. – 1996. - №8. - С.22-24.
30) Янулев М. Услуги есть, а закона нет// Деловой экспресс. – 1995. - №39. - С.5.